近段時間以來，隨著新一輪存款掛牌利率下調(diào)開啟，不少銀行在跟進(jìn)調(diào)整掛牌利率后又接連對旗下部分存款產(chǎn)品做出新的調(diào)整。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，目前已有中國銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等多家銀行先后行動，或是發(fā)行調(diào)降后的“低利率”大額存單，或是降低“隨心享”等特色存款產(chǎn)品利率等等，利率調(diào)降幅度為10至20個基點(diǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，對部分特色存款、大額存單等產(chǎn)品重新定價(jià)，有助于降低銀行綜合負(fù)債成本，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，緩解息差壓力。在銀行存款利率整體下調(diào)情況下，這些相對“高息”的存款產(chǎn)品利率調(diào)整是情理之中，后續(xù)市場上部分較高利率的存款產(chǎn)品也或?qū)㈥懤m(xù)迎來調(diào)降。

多家銀行接連調(diào)整特色存款、大額存單等產(chǎn)品，利率下調(diào)10-20BP

具體來看，中信銀行宣布，自7月29日起，該行將調(diào)整隨心享（專享定期存款）、隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品利率，以及通知存款專享版產(chǎn)品利率。

調(diào)整后，該行隨心享（專享定期存款）、隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品年利率為1.55%；一天通知存款產(chǎn)品年利率0.7%、七天通知存款產(chǎn)品年利率1.25%。

財(cái)聯(lián)社記者了解到，調(diào)整前，該行隨心享（專享定期存款）利率為1.6%（500元起存）、1.65%（1000元起存），隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品利率為1.65%，此次調(diào)整分別下調(diào)5/10個基點(diǎn)、10個基點(diǎn)。同時，該行一天、七天通知存款產(chǎn)品調(diào)整前利率分別為0.8%、1.35%，此次也均下調(diào)10個基點(diǎn)。

對于此次調(diào)整的原因，中信銀行在公告中稱“因政策限制”。據(jù)該行客服介紹，上述產(chǎn)品利率會根據(jù)該行整體利率變化情況而調(diào)整，此次變動可能是因?yàn)榻谠撔写婵顠炫评蔬M(jìn)行了下調(diào)所致。

與此同時，廣發(fā)銀行也宣布于7月29日至9月30日發(fā)行該行2024年第019期至第024期公司大額存單產(chǎn)品。值得一提的是，相比此前而言，最新一批大額存單的利率全部進(jìn)行了下調(diào)。其中，1年期及以下存期的大額存單利率均下降10個基點(diǎn)，2年期及3年期利率均下降20個基點(diǎn)。

對此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，近期部分銀行對旗下存款產(chǎn)品的調(diào)整動作，多與近期行業(yè)新一輪存款掛牌利率下調(diào)等因素有關(guān)。

就在前不久，中國銀行也在存款掛牌利率調(diào)整后的次日，發(fā)售了該行2024年第一期個人大額存單。相比前一期而言，除1個月存期大額存單利率下降了9個基點(diǎn)以外，其他存期利率下調(diào)幅度與上述廣發(fā)銀行一致，也與此輪掛牌利率下調(diào)的整體幅度基本相符。

新一輪存款降息開啟，銀行或持續(xù)壓降“高息”產(chǎn)品利率

據(jù)了解，此前7月25日，國有六大行帶頭開啟新一輪存款掛牌利率下調(diào)，涉及活期、定期、協(xié)定存款、通知存款等全部存款類型，下調(diào)幅度為5到20個基點(diǎn)不等。其中，活期存款下調(diào)5個基點(diǎn)；整存整取中，1年期及以下存款下調(diào)10個基點(diǎn)，2到5年期均下調(diào)20個基點(diǎn)。

隨后，招行、平安相繼跟進(jìn)，其余中信、廣發(fā)等10家股份行也于昨日集體進(jìn)行了調(diào)整。整體來看，除部分銀行部分期限調(diào)整略有差異外，大部分股份行定存利率調(diào)整幅度與大行相同，降幅普遍為10-20個基點(diǎn)。

“在整體銀行存款利率下調(diào)情況下，這些相對高息的存款產(chǎn)品利率調(diào)整也在情理之中，有助于降低銀行綜合負(fù)債成本。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，近期部分銀行調(diào)降通知存款、大額存單等產(chǎn)品利率，屬于此次存款掛牌利率調(diào)降的延續(xù)，而這背后則是為緩解銀行長期的息差收窄壓力。

實(shí)際上，去年以來，銀行調(diào)降存款利率的同時，不少銀行也主動調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，停售中長期限大額存單等。因此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在此次存款掛牌利率下調(diào)開啟后，市場上部分較高利率的特色存款及其他存款產(chǎn)品利率也或?qū)㈦S之進(jìn)行調(diào)降。

在周茂華看來，對銀行而言，為特色存款產(chǎn)品定價(jià)、降低大額存單利率等有助于優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，穩(wěn)定息差水平。展望未來，存款利率是否進(jìn)一步調(diào)整，受宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇情況，央行政策，銀行凈息差及金融市場利率水平（市場供需情況）等方面影響。

與此同時，廣發(fā)證券銀行業(yè)首席分析師倪軍也指出，當(dāng)前銀行息差持續(xù)承壓，但隨著資產(chǎn)端降息，銀行存款成本率也在逐步下調(diào)。預(yù)計(jì)今年以來各利率政策總體將對24年、25年上市銀行息差帶來+1.7bp、-5.3bp的影響。同時，去年兩次LPR下調(diào)、兩次MLF利率下調(diào)、以及三輪存款掛牌利率下調(diào)影響也將持續(xù)。

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